我国保险监管体系法律研究
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摘要
法律的局限性和监管失灵决定了保险监管的有限性。保险监管治理的演变和保险监管的制度变迁表明,保险经营风险的有效控制和保险业的健康发展的目标实现,需要依托于有效的保险监管体系的构建。有效的保险监管体系是一个由保险监管、保险公司治理、保险行业自律和保险社会监管构成的“四位一体”的多层次、全方位的有效的制度安排。有效保险监管体系本身是一个“双核”的监管体系:其一,有效保险监管体系以保险监管为核心,并以监管目标的有效实现为诉求;其二,有效保险监管以偿付能力监管为核心。保险监管只是手段,而不是目的。有效保险监管体系要在保险业的发展过程中不断优化以更有效地解决保险业的风险控制问题。这是本文的基本结论。
保险经营风险的有效控制是制约保险业发展的根本问题,也是保险监管的主要任务。保险业是经营风险的行业,本身亦面临许多风险。按保险经营的业务划分,其风险主要是承保风险和资金运用的风险。本文从保险资金的风险分析出发,以“风险控制”在保险监管范畴内的有效解决为主线,通过对保险监管的制度变迁的考察,建构了有效保险监管体系的框架并详细剖析了保险监管体系的制度内容与实现机理。最后,本文以有效的保险监管体系为模型,实证性地论证了保险监管体系对保险资金运用风险控制的制度功能,从而充分证明了保险监管体系的有效性。这是本文的写作思路,也是本文的逻辑结构。
需要特别说明的是,本文从法学的视角来论证有效的保险监管体系,对文中的具体结论都是以法律规则的形式表明而非论证。这是文章的研究方法。对保险资金运用的“风险”的分析和保险监管的“制度变迁”以及“偿付能力”中资产与负债的认可标准,涉及到法律规则的实质内容和文章的分析逻辑,本文分别采用的管理学、制度经济学和精算学的基本理论进行分析。对于保险监管体系的目标衡量和基于效率标准的具体市场指标的解析以及其中包涵的“成本收益”函数对政府监管的成本和市场效率的考察,本文未从经济学的角度进行详述,而是采其结论作为文章的当然的前提假设。本文对保险行业自律、保险公司治理和保险社会监管的论述也是不全面的,文章只是在保险监管的范畴内通过其与保险监管的互动关系来阐释其监管功能而非全部功能。
文章的主线是始终围绕“风险”为中心阐释有效保险监管体系的框架和具体内容,并最终落实到对“风险”的有效控制。文章依此展开,共分为四大部分,八个章节,具体内容如下:
第一部分是第一章,主要是通过对保险资金运用风险的分析来阐述保险监管所要解决的问题。保险资金的运用已经成为保险公司利润的主要来源,成为保险业发展的重要支柱,通过保险资金的有效运用实现保险发展目标,不仅是可行的,也是必要的。但是,保险资金运用改变了传统保险经营模式的同时,也带来了巨大的风险,保险监管必须对风险问题予以重新审视。现代保险业的新发展对保险监管带来了新的挑战,保险监管的创新势在必行。
第二部分包括第二章和第三章,主要阐述了保险监管的创新不仅是保险监管理念的创新,也是保险监管规则与制度的创新。第二章主要是通过保险监管理论进路的演进,表明了保险监管已经从为何监管到如何监管,最后发展到监管治理的新阶段。文章以法律规则的革新的形式表明了保险监管理念的转变。第三章是对保险监管的制度变迁的考察,文章也是以法律规则的形式表明了有效保险监管是以偿付能力为核心的监管。2008年的危机突出地证明了保险监管自身的局限,保险监管必须同由保险公司治理、保险行业自律和保险社会监管协调和配合,才能在体系中达致效率最大化。通过第二章和第三章的论述,文章阐明了有效保险监管体系的基本框架。有效保险监管体系是以保险监管为核心,包括保险监管、保险公司治理、保险行业自律和保险社会监管的“四位一体”的制度安排。
第三部分由第四章、第五章、第六章和第七章构成,主要是对保险监管体系的剖析。第四章主要阐明有效保险监管是适度监管,有效保险监管是以偿付能力为核心的监管,有效保险监管是具有多样化监管手段的监管。有效保险监管具有明显的层次性。适度监管就是解决监管的边界问题,它是保险监管有效性的前提条件。适度监管是一种目标明确的监管,是特定主体的监管,是一种特定主体进行的有权监管。第五章、第六章、第七章分别从保险公司治理、保险行业自律和保险社会监管三个方面分别阐释各自的功能以及在实现保险监管目标上的功能价值。文章指出,通过具体的制度优化措施,保险公司治理、保险行业自律和保险社会监管能够“更优”地实现监管功能,反而又能明确保险监管自身的监管边界,有效达到偿付能力监管的预期目标。
第四部分主要是第八章,文章通过实证的方法论证了保险监管体系对第一章所提出的保险资金运用的具体风险的具体的监管措施的有效性。其中保险资金运用的法律规则是主要的,文章详述了保险资金运用的法律规则,并论述了保险公司治理、保险行业协会和保险社会监管对资金运用所导致的风险的控制方面的具体价值。
通过对保险监管体系的论述,文章要解决的问题是保险监管应该做到“明确监管目标,厘清监管边界”。保险监管不是无所不包,无所不能的。在保险监管体系下,其他的保险监管制度可以更有效实现保险监管的职能,保险监管应该给予保险公司治理、保险行业自律和保险社会监管以空间和舞台。这既是保险监管创新的需要,更是保险创新的需要。这既可以保证监管部门专注于“核心事项”的监管,又能有效提高保险监管的效率。相应的保险监管法律规则也应该在此前提下予以优化,在加强偿付能力监管的同时,放松或放宽在其他领域的限制,为保险业的发展营造宽松良好的法律环境。
The limits of law and the failure of regulation bring about the limit of insurance regulation. The evolution of the governance on insurance regulation and the institutional change in insurance regulation reveal the fact that the effective control of the risk in insurance business and its healthy development have as their foundation the construction of effective system of insurance regulation. Effective system of insurance regulation is a multi-layered and all-around institutional arrangement comprising insurance regulation, governance of insurance companies, self-regulation of the insurance calling and social regulation of insurance. The effective system of insurance regulation is a system with dual cores: first, effective system of insurance regulation is centered on the regulation of insurance and is aimed at the realization of the regulation goals; second, it is largely focused on the regulation of solvency capacity. Insurance regulation is a means to an end, rather than the end per se. In the process of the development of insurance business, the effective system of insurance regulation will have to improve itself to better control the risks involved. This is the basic viewpoint of this paper.
The effective control of the running risks in insurance business is a bottleneck for the development of the insurance business and it is at the same time the major task of insurance regulation. Insurance business is mainly a business about risk and it is at the same time confronted with risks. According to the division of its business, the risk it faces includes that of accepting insurance and the application of the insurance fund. This paper starts from the risk analysis of insurance fund and it follows a major direction of the effective control of risks. An investigation of the institutional change in insurance regulation helps construct the framework of effective insurance regulation and analyze in a detailed fashion the institutional content of the system of insurance regulation and the mechanisms of its realization. Finally, with as the model the system of insurance regulation, efforts have been made in this paper to dwell on the institutional function of the system of insurance regulation, particularly in the risk control of the application of the insurance fund. This fully shows the effectiveness of the system of insurance regulation.
It deserves special explanation that efforts have been made in this paper to study on the effective system of insurance regulation from a legal perspective and the concrete conclusions in this paper are explained in the form of legal rules rather than proved in any other form. This is a research method employed in this paper. When it comes to the risk analysis of the application of the insurance fund, the institutional evolution in insurance regulation and the recognized criteria of solvency, basic theories in the fields of management science, institutional economics and actuarial science have been used. As to the analysis of concrete mark index, the target value of the system of insurance regulation and the function of cost-effectiveness of governmental regulation, they are not explained form the angle of economics and rather, their relevant conclusions have been employed as the natural premise of this paper. My analyses of the self-regulation of insurance calling, governance of insurance companies and the social regulation of insurance are somewhat partial and attention has been directed mainly to their function of regulation rather than all of their functions.
This paper endeavors to explain the framework and specific content of effective system of insurance regulation with risk as the center of my concern. The regulations I have talked about in this paper boil down to the control of risks. This paper consists of four sections which can be further divided into eight chapters.
Section one is also chapter one. It centers on the problems to solve in insurance regulation through analysis of the risks in the application of insurance fund. The application of the insurance fund is a major source of the income of insurance companies and therefore a major pillar for the development of insurance business. It is not only applicable, but also necessary for us to effectively use insurance fund to develop insurance business. However, the application of insurance fund changes the running mode of insurance business, while at the same time, it brings with is considerable risk. This makes it a must for us to reevaluate risk in insurance regulation. The new development of modern insurance brings new challenges for insurance regulation, hence the necessity for innovation in insurance regulation.
Section two consists of chapter two and chapter three. It is mainly about the innovation of insurance regulation, which includes not only that of the conception of insurance regulation, but also that of the rule and system of insurance regulation. Chapter two dwells on the evolution of the categories of insurance regulation, which shows that the reasons and ways of insurance regulation now are not as important as the governance of insurance regulation. We argue that the innovation in legal rules concerning insurance regulation is a manifestation of that of the conception of insurance regulation. Chapter three focuses on the institutional change of insurance regulation and efforts have been made to show that effective insurance regulation is regulation over the solvency of relevant parties. The 2008 crisis reveals the limits of insurance regulation per se and insurance regulation should always be accompanied by the governance of insurance companies, self-regulation of insurance calling and social regulation of insurance business. These two chapters together make clear the basic framework of the system of effective insurance regulation. The effective system of insurance regulation is a combination of insurance regulation, governance of insurance companies, self-regulation of insurance calling and social regulation of insurance business.
Section three comprises chapter four, five, six and seven. It is mainly about detailed analysis of the system of insurance regulation. Chapter four makes clear that effective insurance regulation is moderate regulation. It centers on solvency capacity and has diversified means for regulation. Is has obvious layers. Moderate regulation aims at the solution of the boundary problem of regulation and it is the precondition for the validity of insurance regulation. Moderate regulation has clearly set regulation goal and the regulation subject is well qualified for his or her job. Chapter five, six and seven elaborate the means for the realization of insurance regulation from the perspective of governance of insurance companies, self-regulation of insurance calling and social regulation of insurance business. It is pointed out that, with concrete institutional measures, the regulation of insurance business can be better realized via governance of insurance companies, self-regulation of insurance calling and social regulation of insurance business. It can in turn specify the boundary of insurance regulation and realize the goal of regulation on solvency capacity.
Section four comprises chapter eight. Positivist measures have been introduced in the verification of the validity of regulation measures for the application of insurance fund. Here what matters most is the legal rules concerning the application of insurance fund. Considerable attention has been directed to the legal rules concerning the application of insurance fund. Special attention has also been directed to the specific value of governance of insurance companies, self-regulation of insurance associations and social regulation in the control of risks involved in the application of insurance fund.
The elaboration on the system of insurance regulation is aimed at the claim that insurance regulation should have specific objective and clear-cut boundary. Insurance regulation should not put everything into its package and it is not omnipotent. Under the system of insurance regulation, other rules of insurance regulation can better fulfill their functions. Insurance regulation should leave enough space for the governance of insurance companies, self-regulation of insurance calling and social regulation of insurance business. It is a precondition not only for innovation in insurance regulation, but also for insurance innovation per se. This can ensure that the departments in charge of insurance regulation can concentrate on regulation as their core task, they can also improve the efficiency of their regulation. Accordingly, relevant legal rules concerning insurance regulation should also be optimized in the same spirit. The regulation over solvency capacity should be enhanced, while regulation over other aspects should be lessened to a certain extent to provide a better legal environment for the development of insurance business.
保险经营风险的有效控制是制约保险业发展的根本问题,也是保险监管的主要任务。保险业是经营风险的行业,本身亦面临许多风险。按保险经营的业务划分,其风险主要是承保风险和资金运用的风险。本文从保险资金的风险分析出发,以“风险控制”在保险监管范畴内的有效解决为主线,通过对保险监管的制度变迁的考察,建构了有效保险监管体系的框架并详细剖析了保险监管体系的制度内容与实现机理。最后,本文以有效的保险监管体系为模型,实证性地论证了保险监管体系对保险资金运用风险控制的制度功能,从而充分证明了保险监管体系的有效性。这是本文的写作思路,也是本文的逻辑结构。
需要特别说明的是,本文从法学的视角来论证有效的保险监管体系,对文中的具体结论都是以法律规则的形式表明而非论证。这是文章的研究方法。对保险资金运用的“风险”的分析和保险监管的“制度变迁”以及“偿付能力”中资产与负债的认可标准,涉及到法律规则的实质内容和文章的分析逻辑,本文分别采用的管理学、制度经济学和精算学的基本理论进行分析。对于保险监管体系的目标衡量和基于效率标准的具体市场指标的解析以及其中包涵的“成本收益”函数对政府监管的成本和市场效率的考察,本文未从经济学的角度进行详述,而是采其结论作为文章的当然的前提假设。本文对保险行业自律、保险公司治理和保险社会监管的论述也是不全面的,文章只是在保险监管的范畴内通过其与保险监管的互动关系来阐释其监管功能而非全部功能。
文章的主线是始终围绕“风险”为中心阐释有效保险监管体系的框架和具体内容,并最终落实到对“风险”的有效控制。文章依此展开,共分为四大部分,八个章节,具体内容如下:
第一部分是第一章,主要是通过对保险资金运用风险的分析来阐述保险监管所要解决的问题。保险资金的运用已经成为保险公司利润的主要来源,成为保险业发展的重要支柱,通过保险资金的有效运用实现保险发展目标,不仅是可行的,也是必要的。但是,保险资金运用改变了传统保险经营模式的同时,也带来了巨大的风险,保险监管必须对风险问题予以重新审视。现代保险业的新发展对保险监管带来了新的挑战,保险监管的创新势在必行。
第二部分包括第二章和第三章,主要阐述了保险监管的创新不仅是保险监管理念的创新,也是保险监管规则与制度的创新。第二章主要是通过保险监管理论进路的演进,表明了保险监管已经从为何监管到如何监管,最后发展到监管治理的新阶段。文章以法律规则的革新的形式表明了保险监管理念的转变。第三章是对保险监管的制度变迁的考察,文章也是以法律规则的形式表明了有效保险监管是以偿付能力为核心的监管。2008年的危机突出地证明了保险监管自身的局限,保险监管必须同由保险公司治理、保险行业自律和保险社会监管协调和配合,才能在体系中达致效率最大化。通过第二章和第三章的论述,文章阐明了有效保险监管体系的基本框架。有效保险监管体系是以保险监管为核心,包括保险监管、保险公司治理、保险行业自律和保险社会监管的“四位一体”的制度安排。
第三部分由第四章、第五章、第六章和第七章构成,主要是对保险监管体系的剖析。第四章主要阐明有效保险监管是适度监管,有效保险监管是以偿付能力为核心的监管,有效保险监管是具有多样化监管手段的监管。有效保险监管具有明显的层次性。适度监管就是解决监管的边界问题,它是保险监管有效性的前提条件。适度监管是一种目标明确的监管,是特定主体的监管,是一种特定主体进行的有权监管。第五章、第六章、第七章分别从保险公司治理、保险行业自律和保险社会监管三个方面分别阐释各自的功能以及在实现保险监管目标上的功能价值。文章指出,通过具体的制度优化措施,保险公司治理、保险行业自律和保险社会监管能够“更优”地实现监管功能,反而又能明确保险监管自身的监管边界,有效达到偿付能力监管的预期目标。
第四部分主要是第八章,文章通过实证的方法论证了保险监管体系对第一章所提出的保险资金运用的具体风险的具体的监管措施的有效性。其中保险资金运用的法律规则是主要的,文章详述了保险资金运用的法律规则,并论述了保险公司治理、保险行业协会和保险社会监管对资金运用所导致的风险的控制方面的具体价值。
通过对保险监管体系的论述,文章要解决的问题是保险监管应该做到“明确监管目标,厘清监管边界”。保险监管不是无所不包,无所不能的。在保险监管体系下,其他的保险监管制度可以更有效实现保险监管的职能,保险监管应该给予保险公司治理、保险行业自律和保险社会监管以空间和舞台。这既是保险监管创新的需要,更是保险创新的需要。这既可以保证监管部门专注于“核心事项”的监管,又能有效提高保险监管的效率。相应的保险监管法律规则也应该在此前提下予以优化,在加强偿付能力监管的同时,放松或放宽在其他领域的限制,为保险业的发展营造宽松良好的法律环境。
The limits of law and the failure of regulation bring about the limit of insurance regulation. The evolution of the governance on insurance regulation and the institutional change in insurance regulation reveal the fact that the effective control of the risk in insurance business and its healthy development have as their foundation the construction of effective system of insurance regulation. Effective system of insurance regulation is a multi-layered and all-around institutional arrangement comprising insurance regulation, governance of insurance companies, self-regulation of the insurance calling and social regulation of insurance. The effective system of insurance regulation is a system with dual cores: first, effective system of insurance regulation is centered on the regulation of insurance and is aimed at the realization of the regulation goals; second, it is largely focused on the regulation of solvency capacity. Insurance regulation is a means to an end, rather than the end per se. In the process of the development of insurance business, the effective system of insurance regulation will have to improve itself to better control the risks involved. This is the basic viewpoint of this paper.
The effective control of the running risks in insurance business is a bottleneck for the development of the insurance business and it is at the same time the major task of insurance regulation. Insurance business is mainly a business about risk and it is at the same time confronted with risks. According to the division of its business, the risk it faces includes that of accepting insurance and the application of the insurance fund. This paper starts from the risk analysis of insurance fund and it follows a major direction of the effective control of risks. An investigation of the institutional change in insurance regulation helps construct the framework of effective insurance regulation and analyze in a detailed fashion the institutional content of the system of insurance regulation and the mechanisms of its realization. Finally, with as the model the system of insurance regulation, efforts have been made in this paper to dwell on the institutional function of the system of insurance regulation, particularly in the risk control of the application of the insurance fund. This fully shows the effectiveness of the system of insurance regulation.
It deserves special explanation that efforts have been made in this paper to study on the effective system of insurance regulation from a legal perspective and the concrete conclusions in this paper are explained in the form of legal rules rather than proved in any other form. This is a research method employed in this paper. When it comes to the risk analysis of the application of the insurance fund, the institutional evolution in insurance regulation and the recognized criteria of solvency, basic theories in the fields of management science, institutional economics and actuarial science have been used. As to the analysis of concrete mark index, the target value of the system of insurance regulation and the function of cost-effectiveness of governmental regulation, they are not explained form the angle of economics and rather, their relevant conclusions have been employed as the natural premise of this paper. My analyses of the self-regulation of insurance calling, governance of insurance companies and the social regulation of insurance are somewhat partial and attention has been directed mainly to their function of regulation rather than all of their functions.
This paper endeavors to explain the framework and specific content of effective system of insurance regulation with risk as the center of my concern. The regulations I have talked about in this paper boil down to the control of risks. This paper consists of four sections which can be further divided into eight chapters.
Section one is also chapter one. It centers on the problems to solve in insurance regulation through analysis of the risks in the application of insurance fund. The application of the insurance fund is a major source of the income of insurance companies and therefore a major pillar for the development of insurance business. It is not only applicable, but also necessary for us to effectively use insurance fund to develop insurance business. However, the application of insurance fund changes the running mode of insurance business, while at the same time, it brings with is considerable risk. This makes it a must for us to reevaluate risk in insurance regulation. The new development of modern insurance brings new challenges for insurance regulation, hence the necessity for innovation in insurance regulation.
Section two consists of chapter two and chapter three. It is mainly about the innovation of insurance regulation, which includes not only that of the conception of insurance regulation, but also that of the rule and system of insurance regulation. Chapter two dwells on the evolution of the categories of insurance regulation, which shows that the reasons and ways of insurance regulation now are not as important as the governance of insurance regulation. We argue that the innovation in legal rules concerning insurance regulation is a manifestation of that of the conception of insurance regulation. Chapter three focuses on the institutional change of insurance regulation and efforts have been made to show that effective insurance regulation is regulation over the solvency of relevant parties. The 2008 crisis reveals the limits of insurance regulation per se and insurance regulation should always be accompanied by the governance of insurance companies, self-regulation of insurance calling and social regulation of insurance business. These two chapters together make clear the basic framework of the system of effective insurance regulation. The effective system of insurance regulation is a combination of insurance regulation, governance of insurance companies, self-regulation of insurance calling and social regulation of insurance business.
Section three comprises chapter four, five, six and seven. It is mainly about detailed analysis of the system of insurance regulation. Chapter four makes clear that effective insurance regulation is moderate regulation. It centers on solvency capacity and has diversified means for regulation. Is has obvious layers. Moderate regulation aims at the solution of the boundary problem of regulation and it is the precondition for the validity of insurance regulation. Moderate regulation has clearly set regulation goal and the regulation subject is well qualified for his or her job. Chapter five, six and seven elaborate the means for the realization of insurance regulation from the perspective of governance of insurance companies, self-regulation of insurance calling and social regulation of insurance business. It is pointed out that, with concrete institutional measures, the regulation of insurance business can be better realized via governance of insurance companies, self-regulation of insurance calling and social regulation of insurance business. It can in turn specify the boundary of insurance regulation and realize the goal of regulation on solvency capacity.
Section four comprises chapter eight. Positivist measures have been introduced in the verification of the validity of regulation measures for the application of insurance fund. Here what matters most is the legal rules concerning the application of insurance fund. Considerable attention has been directed to the legal rules concerning the application of insurance fund. Special attention has also been directed to the specific value of governance of insurance companies, self-regulation of insurance associations and social regulation in the control of risks involved in the application of insurance fund.
The elaboration on the system of insurance regulation is aimed at the claim that insurance regulation should have specific objective and clear-cut boundary. Insurance regulation should not put everything into its package and it is not omnipotent. Under the system of insurance regulation, other rules of insurance regulation can better fulfill their functions. Insurance regulation should leave enough space for the governance of insurance companies, self-regulation of insurance calling and social regulation of insurance business. It is a precondition not only for innovation in insurance regulation, but also for insurance innovation per se. This can ensure that the departments in charge of insurance regulation can concentrate on regulation as their core task, they can also improve the efficiency of their regulation. Accordingly, relevant legal rules concerning insurance regulation should also be optimized in the same spirit. The regulation over solvency capacity should be enhanced, while regulation over other aspects should be lessened to a certain extent to provide a better legal environment for the development of insurance business.
引文
①生活中常用的“保险”的含义,一般用来指不会发生意想不到的事故或者造成损失,从而达到思想意识上的安心。(参见徐卫东著:《保险法论》,吉林大学出版社2000年版,第3页。)
②陈云中:《保险学》,五南图书出版公司2004年版,第23页。
①经济合作与发展组织:《OECD国家的监管政策——从干预主义到监管治理》,陈伟译,法律出版社2006年版,第5页。
②吕宙:《竞争力:中国保险业发展战略选择》,中国金融出版社2004年版,第263页。
③吕宙:《竞争力:中国保险业发展战略选择》,中国金融出版社2004年版,第256页。
④孟昭亿主编:《国际保险监管文献汇编》(IAIS卷),中国金融出版社2006年版,第2页。
⑤市场行为监管的主要内容是,保险机构的设立、保险公司的业务范围、保险条款监管和保险费率监管。
①经济合作与发展组织:《OECD国家的监管政策——从干预主义到监管治理》,陈伟译,法律出版社2006年版,第7页。
①《保险法》第八条规定:“保险业和银行业、证券业、信托业实行分业经营、分业管理,保险公司与银行、证券、信托业务机构分别设立。国家另有规定的除外。”
②《保险法》,第一百三十六条。
③周道许主编:《中国保险业和保险监管》,中国金融出版社2010年版,第28页。
④吕宙:《竞争力:中国保险业发展战略选择》,中国金融出版社2004年版,第267页。
⑤孙祁祥:《中国保险市场热点问题评析(2006-2007)》,北京大学出版社2007年版,第214页。
①郭金龙、胡宏兵:《我国保险资金运用的问题、原因及政策建议》,载《中国保险报》2009年8月25日,第06版。
①孟昭亿主编:《保险资金运用国际比较》,中国金融出版社2005年版。
②江朝国:《保险业之资金运用》(修订一版),财团法人保险事业发展中心2003年版。
③徐英:《论我国保险监管目标的确立》,载《上海保险》2009年第8期,第10页。
①孟龙主编:《国际视野与中国保险问题》(第二辑),中国财政经济出版社2010年版,第3页。
②周连成:《试论我国的保险监管模式》,载《上海保险》1996年第6期,第35页。
①潘志恒:《综合经营环境下我国保险监管模式的选择》,载《上海保险》2010年第5期,第38页。
②陶文存等:《综合经营环境下保险监管模式比较研究与经验借鉴》,载《中央财经大学学报》2011年第6期,第61页。
①杨永刚:《现代商业保险监管内容及方法分析研究》,载《金融理论与实践》1999年第6期,第45页。
②许闲:《保险公司偿付能力风险信息对称性与市场供求》,载《保险研究》2011年第5期,第61页。
③曹顺明:《保险公司治理结构监管是根本》,载《银行家》2006年第6期,第78页。
①强强:《我国保险监管体系现状及改进建议》,载《国家行政学院学报》2010年第2期,第91页。
①肖妍:《加入WTO与我国保险监管业面临的挑战和策略》,载《西南农业大学学报(社会科学版)》2003年第4期,第16页。
②赵国新:《有效保险监管研究》,载《保险研究》2008年第8期,第49页。
①陈曦:《论我国保险监管体系的改革与发展——信息经济学视角的分析》,载《“落实科学发展观,又快又好发展山东保险业”论文评选》,2006年,第56页。
②李艳明:《论健全以偿付能力为核心的非现场保险监管体系》,载《广西金融研究》2006年第6期,第53页。
①徐徐:《中国有效保险监管制度研究》,经济科学出版社2009年版,第15页。
②徐徐:《中国有效保险监管制度研究》,经济科学出版社2009年版,第16页。
③徐卫东:《保险法》,北京大学出版社2010年版,第320页。
①[美]道格拉斯·C·诺斯:《制度、制度变迁与经济绩效》,刘守英译,生活·读书·新知三联书店上海分店1994年版,第3、7页。
②徐徐:《中国有效保险监管制度研究》,经济科学出版社2009年版,第16页。
③中国社会科学院语言研究所词典编辑室:《现代汉语词典(修订本)》,商务印书馆1999年版,第1241页。
④薛波主编:《元照英美法词典》,法律出版社2003年版,第1324页。
⑤其实在英语世界中,制度和体系都称为system,两者并未做出区分。
①按照本文的界定,有效保险监管实质上就是狭义上的有效保险监管制度。为了区别有效保险监管体系而作此称谓。
②徐徐:《中国有效保险监管制度研究》,经济科学出版社2009年版,第17页。
①[德]乌尔里希·贝克:《风险社会》,译林出版社2004年版,第1页。
②Eugence F. Brighan and Louis C. Gapenski, Intermediate Financial Management, Seventh edition, The Dryden Press, 1987, p55.
③[美]皮特?纽曼主编:《新帕尔格雷夫法经济学大词典》,法律出版社2003年版,第395页。
④中国社会科学学院语言研究所词典编辑室:《现代汉语词典》(修订本),商务印书馆1996年版,第377页。
①这种风险不同于保险法中所讲的风险,此种风险是不可保风险。
②[美]弗兰克·奈特:《风险、不确定性与利润》,商务印书馆2006年版,第211页。
③李克强:《开放式基金风险分析与风险管理研究》,中国财政经济出版社2004年版,第25页。
①中国金融教育发展基金会金融理财标准委员会组织编写:《个人风险管理与保险规划》,中信出版社2004年版,第20页。
②[美]皮特?纽曼主编:《新帕尔格雷夫法经济学大词典》,法律出版社2003年版,第133页。
①[美]皮特?纽曼主编:《新帕尔格雷夫法经济学大词典》,法律出版社2003年版,第134页。
①孟昭亿:《保险资金运用国际比较》,中国金融出版社2005年版,第1页。
②孟昭亿:《保险资金运用国际比较》,中国金融出版社2005年版,第6页。
③《2010中国保险年鉴》,中国保险年鉴编委会2010年版,第32页。
①孙祁祥:《保险学》(第四版),北京大学出版社2009年版,第25页。
②参见http://news.163.com/11/0221/07/6TDC5T3G00014AED.html,2011年8月10日。
③魏巧琴:《保险投资风险管理的国际比较与中国实践》,同济大学出版社2005年版,第4页。
①魏巧琴:《保险投资风险管理的国际比较与中国实践》,同济大学出版社2005年版,第4页。
②林义:《社会保险基金管理》,中国劳动社会保障出版社2002年版,第67页。
①詹伟哉:《社会保险基金财务研究》,武汉大学出版社2003年版,第91页。
②詹伟哉:《社会保险基金财务研究》,武汉大学出版社2003年版,第93页。
③袁卫、饶富瑞、彭非主编:《中国保险监管与精算实务》,中国人民大学出版社2003年版,第90页。
④王一佳、马泓、陈秉正等著:《寿险公司风险管理》,中国金融出版社2003年版,第9页。
①王一佳、马泓、陈秉正等著:《寿险公司风险管理》,中国金融出版社2003年版,第10页。
②袁卫、饶富瑞、彭非主编:《中国保险监管与精算实务》,中国人民大学出版社2003年版,第90页。
①袁卫、饶富瑞、彭非主编:《中国保险监管与精算实务》,中国人民大学出版社2003年版,第91页。
②[美]皮特?纽曼主编:《新帕尔格雷夫法经济学大词典》,法律出版社2003年版,第131页。
③[美]皮特?纽曼主编:《新帕尔格雷夫法经济学大词典》,法律出版社2003年版,第132页。
④陶广峰、张宇润等著:《金融创新与制度创新》,中国政法大学出版社2006年版,第50页。
①[日]青木昌彦:《比较制度分析》,上海远东出版社2001年版,第6页。
②[美]D.C.诺思:《制度、制度变迁与经济绩效》,上海三联书店1994年版,第4-6页。
③[日]青木昌彦:《比较制度分析》,上海远东出版社2001年版,第28页。
④[美]D.C.诺思:《经济史中的结构与变迁》,上海三联书店1991年版,第3页。
⑤[美]凡勃伦:《有闲阶级论》,商务印书馆1995年版,第46页。
⑥李克强:《开放式基金风险分析与风险管理研究》,中国财政经济出版社2004年版,第31页。
①[日]青木昌彦:《比较制度分析》,上海远东出版社2001年版,第1页。
②[美]弗兰克·奈特:《风险、不确定性与利润》,商务印书馆2006年版,第233页。
③[美]弗兰克·奈特:《风险、不确定性与利润》,商务印书馆2006年版,第233页。
④[美]弗兰克·奈特:《风险、不确定性与利润》,商务印书馆2006年版,第181页。
①《马克思恩格斯选集》(卷一),人民出版社1972年版,第538-539页。
②张文显:《法理学》,法律出版社1997年版,第256-259页。
②参见侯猛:《最高法院规制经济的功能——再评“中福实业公司担保案”》,载《法学》2004年第12期,第112页。
③陶广峰、张宇润等著:《金融创新与制度创新》,中国政法大学出版社2006年版,第38页。
①赵雪媛:《保险监管信息披露的研究》,中国财政经济出版社2007年版,第15页。
①吕秀萍:《略论保险合同主体信息不对称风险及其防范》,载《现代财经》2006年第11期,第29页。
②逆向选择,是指指占据信息优势的一方会利用对方的信息劣势隐瞒相关信息,以获取额外利益,在客观上会导致不合理的市场分配行为。
③道德风险(Moral Hazard),指占据信息优势的一方为自身利益而故意隐藏相关信息,并将成本转嫁给他人且造成他人的损失。
①参见张祖荣:《论我国保险资金运用的风险与防范》,载《浙江金融》2008年第12期,第44页。
②熊立军、丁少群:《我国保险资金运用中的问题与对策》,载《合作经济与科技》2009年9月号上,第68页
①具体内容见《保险法》,第一百零六条。
②参见李芳:《论开放环境对中国保险监管法律制度构建的影响》,吉林大学2007年博士学位论文,第51-53页。
①刘红林等:《发达国家保险监管制度》,时事出版社2001年版,第41页。
②刘红林等:《发达国家保险监管制度》,时事出版社2001年版,第11页。
③孟昭亿:《国际保险监管文献汇编NAIC卷》(上),中国金融出版社2008年版,第65页。
④刘红林等:《发达国家保险监管制度》,时事出版社2001年版,第11页。
①这15个部门分别为:办公厅(党委办公室、监事会工作部)、发展改革部、政策研究室、财务会计部(偿付能力监管部)、财产保险监管部(再保险监管部)、人身保险监管部、保险中介监管部、国际部、法规部、统计信息部、稽查局、人事教育部(党委组织部)、监察局(纪委)、党委宣传部(党委统战群工部)。
②http://www.circ.gov.cn/web/site0/tab59/,2010年7月8日。
③《格拉斯-斯蒂古法》(Glass-Steagall Act)简称为GSA。GSA由众议员Glass提出,Steagall附议的,于1933年通过。
①判例法主要是解释成文法和法规以及来解决保单和再保险协议项下争议的法院判决。
②邓成明等:《中外保险法律制度比较研究》,知识产权出版社2002年版,第288页。
①全称为National Association of Insurance Commissioners,NAIC是由50个州、哥伦比亚特区和美国四个地区的首席监督官组成的非盈利性协会,设立于1871年,以讨论会的形式收集对各州经营的保险公司的财务状况的监管办法。今天,NAIC有很多职能,致力于为州保险监督官创造有效的统一的办法。
②U.S.Treasury:Blueprint for a Modernized Financial Regulatory Structure, http://www.treas. gov/offices/domestic-finance/regulatory-blueprint,2009年4月30日。
①许崇苗、李利:《中国保险法原理与适用》,法律出版社2006年版,第25页。
②1995年《保险法》,第九十三条。
③2002年《保险法》,第九十四条。
④2002年《保险法》,第九十八条。
⑤2009年《保险法》,第一百零一条。
①2002年《保险法》,第九十八条。
②2009年《保险法》,第一百零一条。
③2009年《保险法》,第一百零六条。
①[美]道格拉斯·C·诺斯:《制度、制度变迁与经济绩效》,刘守英译,生活·读书·新知三联书店上海分店1994年版,第3、7页。
②孟昭亿主编:《国际保险监管文献汇编》(IAIS卷),中国金融出版社2006年版,第1页。
①“Market Conduct Examination And Financial Examination”
②孟昭亿主编:《国际保险监管文献汇编》(IAIS卷),中国金融出版社2006年版,第2页。
①孟昭亿主编:《国际保险监管文献汇编》(IAIS卷),中国金融出版社2006年版,第3页。
②孟昭亿主编:《国际保险监管文献汇编》(IAIS卷),中国金融出版社2006年版,第3页。
①孟昭亿主编:《国际保险监管文献汇编》(IAIS卷),中国金融出版社2006年版,第17页。
②Charles Goodhart. et al:‘Financial Regulation: Why, How and Where Now?’, Routledge, 1988.
②徐英:《论我国保险监管目标的确立》,载《上海保险》2009年第8期,第10页。
①李扬、陈文辉:《国际保险监管核心原则》,经济管理出版社2006年版,第180页。
①曹凤岐:《金融创新要求分业监管变统一监管》,载《经济参考报》2010年7月16日,第7版。
②徐卫东:《保险法》,吉林大学出版社2000年版,第113-134页。
①孙祁祥、郑伟等:《欧盟保险偿付能力监管标准II及对中国的启示》,经济科学出版社2008年版,第2页。
②张洪涛:《发展保险事业,构建和谐社会》,中国人民大学出版社2005年版,第228页。
③叶朝晖:《寿险公司偿付能力风险分析与管理》,南京大学出版社2006年版,第3页。
①汪祖杰等著:《现代保险学疑难问题剖析》,经济科学出版社2008版,第165页。
②孙祁祥、郑伟等著:《欧盟保险偿付能力监管标准II及对中国的启示》,经济科学出版社2008年版,第48页。
③孙祁祥、郑伟等著:《欧盟保险偿付能力监管标准II及对中国的启示》,经济科学出版社2008年版,第48-49页。
②袁卫、饶富瑞、彭非主编:《中国保险监管与精算实务》,中国人民大学出版社2003年版,第32页。
①李扬、陈文辉:《国际保险监管核心原则》,经济管理出版社2006年版,第180页。
①“治本性的监管”一词,引自李扬、陈文辉:《国际保险监管核心原则》,经济管理出版社2006年版,第116页。
②李扬、陈文辉:《国际保险监管核心原则》,经济管理出版社2006年版,第116页。
①李扬、陈文辉:《国际保险监管核心原则》,经济管理出版社2006年版,第116页。
①孙祁祥、郑伟等:《欧盟保险偿付能力监管标准II及对中国的启示》,经济科学出版社2008年版,第175页。
②倪建林:《公司治理结构:法律与实践》,法律出版社2001年版,第2页。
③刘春素:《保险公司治理的特殊性研究——基于利益相关者理论》,载《保险研究》2010年第5期,第67页。
④李扬、陈文辉:《国际保险监管核心原则》,经济管理出版社2006年版,第133页。
①袁力:《保险公司治理:风险与监管》,载《中国金融》2010年第5期,第14页。
②吴定富:《我国保险公司治理结构建设的理论与实践》,载《中国保险》2006年第6期,第3页。
①李扬、陈文辉:《国际保险监管核心原则》,经济管理出版社2006年版,第145页。
①Oliver Williamson, The Economic Institution of Capitalism, Free Press, 1985(5-10).
①刘红林等:《发达国家保险监管制度》,时事出版社2001年版,第7页。
①孟昭亿:《保险资金运用国际比较》,中国金融出版社2005年版,第192页。
①林寿:《建立保险行业自律机制的有益探索》,载《上海保险》1996年第12期,第44页。
②[美]埃维纳·格雷夫:《经济、社会、政治与规范诸要素的相互关系与经济意义:中世纪后期两个社会的状况》,载[美]约翰·N·德勒巴克、[美]约翰·V·C·奈:《新制度经济学前沿》,张宇燕译,经济科学出版社2003年版。
①周红雨:《浅议我国保险行业自律组织的发展》,载《保险研究》1999年第8期,第45页。
①徐徐:《中国有效保险监管制度研究》,经济科学出版社2009年版,第167页。
①李扬、陈文辉:《国际保险监管核心原则》,经济管理出版社2006年版,第176页。
②孙祁祥、郑伟等:《欧盟保险偿付能力监管标准II及对中国的启示》,经济科学出版社2008年版,第177页。
①罗光:《保险公司评级管理》,经济科学出版社2009年版,第9页。
①孙祁祥、郑伟等:《欧盟保险偿付能力监管标准II及对中国的启示》,经济科学出版社2008年版,第105页。
①中国保险监督管理委员会编著:《国际保险监管研究》,中国金融出版社2003年版,第21-29页。
①[美]蒂米奇·威塔斯主编:《金融规管》,上海财经大学出版社2000年版,第77页。
②《英国保险法》,戴立宁译,财团法人保险事业发展研究中心编印2005年版,第36页。
③孟昭亿:《保险资金运用国际比较》,中国金融出版社2005年版,第156页。
④孟昭亿:《保险资金运用国际比较》,中国金融出版社2005年版,第156页。
①《保险法》第一百六条规定:“保险公司的资金运用必须稳健,遵循安全性原则。保险公司的资金运用限于下列形式:(一)银行存款;(二)买卖债券、股票、证券投资基金份额等有价证券;(三)投资不动产;(四)国务院规定的其他资金运用形式。保险公司资金运用的具体管理办法,由国务院保险监督管理机构依照前两款的规定制定。”
②魏巧琴:《保险公司经营管理》,上海财经大学出版社2002年版,第168页。
③魏巧琴:《保险公司经营管理》,上海财经大学出版社2002年版,第168页。
④《保险管理暂行规定》,第二十四条。
⑤《保险公司管理规定》第七十八条规定:“保险公司应当依法提取保险保障基金。保险保障基金依据中国保监会有关规定集中管理,统筹使用。”
⑥《保险公司管理规定》第七十七条规定:“保险公司应当依法提取保证金。除清算时依法用于清偿债务外,保险公司不得擅自动用或处置保证金。”
①《保险法》第六十九条规定:“设立保险公司,其注册资本的最低限额为人民币二亿元。保险公司的注册资本必须为实缴货币资本。”
②江朝国:《保险业之资金运用》(修订一版),财团法人保险事业发展中心2003年版,第37页。
②江朝国:《保险业之资金运用》(修订一版),财团法人保险事业发展中心2003年版,第57页。
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64.《英国保险法》,戴立宁译,财团法人保险事业发展中心1995年版。
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69.《法国保险法》,由台湾政治大学施文森教授提供2007年文本,梁研博士翻译,特表感谢(未出版)。
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②《保险法》,第一百三十六条。
③周道许主编:《中国保险业和保险监管》,中国金融出版社2010年版,第28页。
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①郭金龙、胡宏兵:《我国保险资金运用的问题、原因及政策建议》,载《中国保险报》2009年8月25日,第06版。
①孟昭亿主编:《保险资金运用国际比较》,中国金融出版社2005年版。
②江朝国:《保险业之资金运用》(修订一版),财团法人保险事业发展中心2003年版。
③徐英:《论我国保险监管目标的确立》,载《上海保险》2009年第8期,第10页。
①孟龙主编:《国际视野与中国保险问题》(第二辑),中国财政经济出版社2010年版,第3页。
②周连成:《试论我国的保险监管模式》,载《上海保险》1996年第6期,第35页。
①潘志恒:《综合经营环境下我国保险监管模式的选择》,载《上海保险》2010年第5期,第38页。
②陶文存等:《综合经营环境下保险监管模式比较研究与经验借鉴》,载《中央财经大学学报》2011年第6期,第61页。
①杨永刚:《现代商业保险监管内容及方法分析研究》,载《金融理论与实践》1999年第6期,第45页。
②许闲:《保险公司偿付能力风险信息对称性与市场供求》,载《保险研究》2011年第5期,第61页。
③曹顺明:《保险公司治理结构监管是根本》,载《银行家》2006年第6期,第78页。
①强强:《我国保险监管体系现状及改进建议》,载《国家行政学院学报》2010年第2期,第91页。
①肖妍:《加入WTO与我国保险监管业面临的挑战和策略》,载《西南农业大学学报(社会科学版)》2003年第4期,第16页。
②赵国新:《有效保险监管研究》,载《保险研究》2008年第8期,第49页。
①陈曦:《论我国保险监管体系的改革与发展——信息经济学视角的分析》,载《“落实科学发展观,又快又好发展山东保险业”论文评选》,2006年,第56页。
②李艳明:《论健全以偿付能力为核心的非现场保险监管体系》,载《广西金融研究》2006年第6期,第53页。
①徐徐:《中国有效保险监管制度研究》,经济科学出版社2009年版,第15页。
②徐徐:《中国有效保险监管制度研究》,经济科学出版社2009年版,第16页。
③徐卫东:《保险法》,北京大学出版社2010年版,第320页。
①[美]道格拉斯·C·诺斯:《制度、制度变迁与经济绩效》,刘守英译,生活·读书·新知三联书店上海分店1994年版,第3、7页。
②徐徐:《中国有效保险监管制度研究》,经济科学出版社2009年版,第16页。
③中国社会科学院语言研究所词典编辑室:《现代汉语词典(修订本)》,商务印书馆1999年版,第1241页。
④薛波主编:《元照英美法词典》,法律出版社2003年版,第1324页。
⑤其实在英语世界中,制度和体系都称为system,两者并未做出区分。
①按照本文的界定,有效保险监管实质上就是狭义上的有效保险监管制度。为了区别有效保险监管体系而作此称谓。
②徐徐:《中国有效保险监管制度研究》,经济科学出版社2009年版,第17页。
①[德]乌尔里希·贝克:《风险社会》,译林出版社2004年版,第1页。
②Eugence F. Brighan and Louis C. Gapenski, Intermediate Financial Management, Seventh edition, The Dryden Press, 1987, p55.
③[美]皮特?纽曼主编:《新帕尔格雷夫法经济学大词典》,法律出版社2003年版,第395页。
④中国社会科学学院语言研究所词典编辑室:《现代汉语词典》(修订本),商务印书馆1996年版,第377页。
①这种风险不同于保险法中所讲的风险,此种风险是不可保风险。
②[美]弗兰克·奈特:《风险、不确定性与利润》,商务印书馆2006年版,第211页。
③李克强:《开放式基金风险分析与风险管理研究》,中国财政经济出版社2004年版,第25页。
①中国金融教育发展基金会金融理财标准委员会组织编写:《个人风险管理与保险规划》,中信出版社2004年版,第20页。
②[美]皮特?纽曼主编:《新帕尔格雷夫法经济学大词典》,法律出版社2003年版,第133页。
①[美]皮特?纽曼主编:《新帕尔格雷夫法经济学大词典》,法律出版社2003年版,第134页。
①孟昭亿:《保险资金运用国际比较》,中国金融出版社2005年版,第1页。
②孟昭亿:《保险资金运用国际比较》,中国金融出版社2005年版,第6页。
③《2010中国保险年鉴》,中国保险年鉴编委会2010年版,第32页。
①孙祁祥:《保险学》(第四版),北京大学出版社2009年版,第25页。
②参见http://news.163.com/11/0221/07/6TDC5T3G00014AED.html,2011年8月10日。
③魏巧琴:《保险投资风险管理的国际比较与中国实践》,同济大学出版社2005年版,第4页。
①魏巧琴:《保险投资风险管理的国际比较与中国实践》,同济大学出版社2005年版,第4页。
②林义:《社会保险基金管理》,中国劳动社会保障出版社2002年版,第67页。
①詹伟哉:《社会保险基金财务研究》,武汉大学出版社2003年版,第91页。
②詹伟哉:《社会保险基金财务研究》,武汉大学出版社2003年版,第93页。
③袁卫、饶富瑞、彭非主编:《中国保险监管与精算实务》,中国人民大学出版社2003年版,第90页。
④王一佳、马泓、陈秉正等著:《寿险公司风险管理》,中国金融出版社2003年版,第9页。
①王一佳、马泓、陈秉正等著:《寿险公司风险管理》,中国金融出版社2003年版,第10页。
②袁卫、饶富瑞、彭非主编:《中国保险监管与精算实务》,中国人民大学出版社2003年版,第90页。
①袁卫、饶富瑞、彭非主编:《中国保险监管与精算实务》,中国人民大学出版社2003年版,第91页。
②[美]皮特?纽曼主编:《新帕尔格雷夫法经济学大词典》,法律出版社2003年版,第131页。
③[美]皮特?纽曼主编:《新帕尔格雷夫法经济学大词典》,法律出版社2003年版,第132页。
④陶广峰、张宇润等著:《金融创新与制度创新》,中国政法大学出版社2006年版,第50页。
①[日]青木昌彦:《比较制度分析》,上海远东出版社2001年版,第6页。
②[美]D.C.诺思:《制度、制度变迁与经济绩效》,上海三联书店1994年版,第4-6页。
③[日]青木昌彦:《比较制度分析》,上海远东出版社2001年版,第28页。
④[美]D.C.诺思:《经济史中的结构与变迁》,上海三联书店1991年版,第3页。
⑤[美]凡勃伦:《有闲阶级论》,商务印书馆1995年版,第46页。
⑥李克强:《开放式基金风险分析与风险管理研究》,中国财政经济出版社2004年版,第31页。
①[日]青木昌彦:《比较制度分析》,上海远东出版社2001年版,第1页。
②[美]弗兰克·奈特:《风险、不确定性与利润》,商务印书馆2006年版,第233页。
③[美]弗兰克·奈特:《风险、不确定性与利润》,商务印书馆2006年版,第233页。
④[美]弗兰克·奈特:《风险、不确定性与利润》,商务印书馆2006年版,第181页。
①《马克思恩格斯选集》(卷一),人民出版社1972年版,第538-539页。
②张文显:《法理学》,法律出版社1997年版,第256-259页。
②参见侯猛:《最高法院规制经济的功能——再评“中福实业公司担保案”》,载《法学》2004年第12期,第112页。
③陶广峰、张宇润等著:《金融创新与制度创新》,中国政法大学出版社2006年版,第38页。
①赵雪媛:《保险监管信息披露的研究》,中国财政经济出版社2007年版,第15页。
①吕秀萍:《略论保险合同主体信息不对称风险及其防范》,载《现代财经》2006年第11期,第29页。
②逆向选择,是指指占据信息优势的一方会利用对方的信息劣势隐瞒相关信息,以获取额外利益,在客观上会导致不合理的市场分配行为。
③道德风险(Moral Hazard),指占据信息优势的一方为自身利益而故意隐藏相关信息,并将成本转嫁给他人且造成他人的损失。
①参见张祖荣:《论我国保险资金运用的风险与防范》,载《浙江金融》2008年第12期,第44页。
②熊立军、丁少群:《我国保险资金运用中的问题与对策》,载《合作经济与科技》2009年9月号上,第68页
①具体内容见《保险法》,第一百零六条。
②参见李芳:《论开放环境对中国保险监管法律制度构建的影响》,吉林大学2007年博士学位论文,第51-53页。
①刘红林等:《发达国家保险监管制度》,时事出版社2001年版,第41页。
②刘红林等:《发达国家保险监管制度》,时事出版社2001年版,第11页。
③孟昭亿:《国际保险监管文献汇编NAIC卷》(上),中国金融出版社2008年版,第65页。
④刘红林等:《发达国家保险监管制度》,时事出版社2001年版,第11页。
①这15个部门分别为:办公厅(党委办公室、监事会工作部)、发展改革部、政策研究室、财务会计部(偿付能力监管部)、财产保险监管部(再保险监管部)、人身保险监管部、保险中介监管部、国际部、法规部、统计信息部、稽查局、人事教育部(党委组织部)、监察局(纪委)、党委宣传部(党委统战群工部)。
②http://www.circ.gov.cn/web/site0/tab59/,2010年7月8日。
③《格拉斯-斯蒂古法》(Glass-Steagall Act)简称为GSA。GSA由众议员Glass提出,Steagall附议的,于1933年通过。
①判例法主要是解释成文法和法规以及来解决保单和再保险协议项下争议的法院判决。
②邓成明等:《中外保险法律制度比较研究》,知识产权出版社2002年版,第288页。
①全称为National Association of Insurance Commissioners,NAIC是由50个州、哥伦比亚特区和美国四个地区的首席监督官组成的非盈利性协会,设立于1871年,以讨论会的形式收集对各州经营的保险公司的财务状况的监管办法。今天,NAIC有很多职能,致力于为州保险监督官创造有效的统一的办法。
②U.S.Treasury:Blueprint for a Modernized Financial Regulatory Structure, http://www.treas. gov/offices/domestic-finance/regulatory-blueprint,2009年4月30日。
①许崇苗、李利:《中国保险法原理与适用》,法律出版社2006年版,第25页。
②1995年《保险法》,第九十三条。
③2002年《保险法》,第九十四条。
④2002年《保险法》,第九十八条。
⑤2009年《保险法》,第一百零一条。
①2002年《保险法》,第九十八条。
②2009年《保险法》,第一百零一条。
③2009年《保险法》,第一百零六条。
①[美]道格拉斯·C·诺斯:《制度、制度变迁与经济绩效》,刘守英译,生活·读书·新知三联书店上海分店1994年版,第3、7页。
②孟昭亿主编:《国际保险监管文献汇编》(IAIS卷),中国金融出版社2006年版,第1页。
①“Market Conduct Examination And Financial Examination”
②孟昭亿主编:《国际保险监管文献汇编》(IAIS卷),中国金融出版社2006年版,第2页。
①孟昭亿主编:《国际保险监管文献汇编》(IAIS卷),中国金融出版社2006年版,第3页。
②孟昭亿主编:《国际保险监管文献汇编》(IAIS卷),中国金融出版社2006年版,第3页。
①孟昭亿主编:《国际保险监管文献汇编》(IAIS卷),中国金融出版社2006年版,第17页。
②Charles Goodhart. et al:‘Financial Regulation: Why, How and Where Now?’, Routledge, 1988.
②徐英:《论我国保险监管目标的确立》,载《上海保险》2009年第8期,第10页。
①李扬、陈文辉:《国际保险监管核心原则》,经济管理出版社2006年版,第180页。
①曹凤岐:《金融创新要求分业监管变统一监管》,载《经济参考报》2010年7月16日,第7版。
②徐卫东:《保险法》,吉林大学出版社2000年版,第113-134页。
①孙祁祥、郑伟等:《欧盟保险偿付能力监管标准II及对中国的启示》,经济科学出版社2008年版,第2页。
②张洪涛:《发展保险事业,构建和谐社会》,中国人民大学出版社2005年版,第228页。
③叶朝晖:《寿险公司偿付能力风险分析与管理》,南京大学出版社2006年版,第3页。
①汪祖杰等著:《现代保险学疑难问题剖析》,经济科学出版社2008版,第165页。
②孙祁祥、郑伟等著:《欧盟保险偿付能力监管标准II及对中国的启示》,经济科学出版社2008年版,第48页。
③孙祁祥、郑伟等著:《欧盟保险偿付能力监管标准II及对中国的启示》,经济科学出版社2008年版,第48-49页。
②袁卫、饶富瑞、彭非主编:《中国保险监管与精算实务》,中国人民大学出版社2003年版,第32页。
①李扬、陈文辉:《国际保险监管核心原则》,经济管理出版社2006年版,第180页。
①“治本性的监管”一词,引自李扬、陈文辉:《国际保险监管核心原则》,经济管理出版社2006年版,第116页。
②李扬、陈文辉:《国际保险监管核心原则》,经济管理出版社2006年版,第116页。
①李扬、陈文辉:《国际保险监管核心原则》,经济管理出版社2006年版,第116页。
①孙祁祥、郑伟等:《欧盟保险偿付能力监管标准II及对中国的启示》,经济科学出版社2008年版,第175页。
②倪建林:《公司治理结构:法律与实践》,法律出版社2001年版,第2页。
③刘春素:《保险公司治理的特殊性研究——基于利益相关者理论》,载《保险研究》2010年第5期,第67页。
④李扬、陈文辉:《国际保险监管核心原则》,经济管理出版社2006年版,第133页。
①袁力:《保险公司治理:风险与监管》,载《中国金融》2010年第5期,第14页。
②吴定富:《我国保险公司治理结构建设的理论与实践》,载《中国保险》2006年第6期,第3页。
①李扬、陈文辉:《国际保险监管核心原则》,经济管理出版社2006年版,第145页。
①Oliver Williamson, The Economic Institution of Capitalism, Free Press, 1985(5-10).
①刘红林等:《发达国家保险监管制度》,时事出版社2001年版,第7页。
①孟昭亿:《保险资金运用国际比较》,中国金融出版社2005年版,第192页。
①林寿:《建立保险行业自律机制的有益探索》,载《上海保险》1996年第12期,第44页。
②[美]埃维纳·格雷夫:《经济、社会、政治与规范诸要素的相互关系与经济意义:中世纪后期两个社会的状况》,载[美]约翰·N·德勒巴克、[美]约翰·V·C·奈:《新制度经济学前沿》,张宇燕译,经济科学出版社2003年版。
①周红雨:《浅议我国保险行业自律组织的发展》,载《保险研究》1999年第8期,第45页。
①徐徐:《中国有效保险监管制度研究》,经济科学出版社2009年版,第167页。
①李扬、陈文辉:《国际保险监管核心原则》,经济管理出版社2006年版,第176页。
②孙祁祥、郑伟等:《欧盟保险偿付能力监管标准II及对中国的启示》,经济科学出版社2008年版,第177页。
①罗光:《保险公司评级管理》,经济科学出版社2009年版,第9页。
①孙祁祥、郑伟等:《欧盟保险偿付能力监管标准II及对中国的启示》,经济科学出版社2008年版,第105页。
①中国保险监督管理委员会编著:《国际保险监管研究》,中国金融出版社2003年版,第21-29页。
①[美]蒂米奇·威塔斯主编:《金融规管》,上海财经大学出版社2000年版,第77页。
②《英国保险法》,戴立宁译,财团法人保险事业发展研究中心编印2005年版,第36页。
③孟昭亿:《保险资金运用国际比较》,中国金融出版社2005年版,第156页。
④孟昭亿:《保险资金运用国际比较》,中国金融出版社2005年版,第156页。
①《保险法》第一百六条规定:“保险公司的资金运用必须稳健,遵循安全性原则。保险公司的资金运用限于下列形式:(一)银行存款;(二)买卖债券、股票、证券投资基金份额等有价证券;(三)投资不动产;(四)国务院规定的其他资金运用形式。保险公司资金运用的具体管理办法,由国务院保险监督管理机构依照前两款的规定制定。”
②魏巧琴:《保险公司经营管理》,上海财经大学出版社2002年版,第168页。
③魏巧琴:《保险公司经营管理》,上海财经大学出版社2002年版,第168页。
④《保险管理暂行规定》,第二十四条。
⑤《保险公司管理规定》第七十八条规定:“保险公司应当依法提取保险保障基金。保险保障基金依据中国保监会有关规定集中管理,统筹使用。”
⑥《保险公司管理规定》第七十七条规定:“保险公司应当依法提取保证金。除清算时依法用于清偿债务外,保险公司不得擅自动用或处置保证金。”
①《保险法》第六十九条规定:“设立保险公司,其注册资本的最低限额为人民币二亿元。保险公司的注册资本必须为实缴货币资本。”
②江朝国:《保险业之资金运用》(修订一版),财团法人保险事业发展中心2003年版,第37页。
②江朝国:《保险业之资金运用》(修订一版),财团法人保险事业发展中心2003年版,第57页。
1.陈云中:《保险学》,五南图书出版公司2004年版。
2.孙祁祥:《保险学》(第四版),北京大学出版社2009年版。
3.徐卫东:《保险法》,科学出版社2009年版。
4.徐卫东:《保险法》,北京大学出版社2010年版。
5.梁宇贤:《保险法新论》,中国人民大学出版社2004年版。
6.贾林青:《保险法》(第二版),中国人民大学出版社2009年版。
7.吕宙:《竞争力:中国保险业发展战略选择》,中国金融出版社2004年版。
8.孟昭亿主编:《国际保险监管文献汇编》(IAIS卷),中国金融出版社2006年版。
9.孟昭亿主编:《国际保险监管文献汇编》(欧盟卷),中国金融出版社2006年版。
10.孟昭亿:《保险资金运用国际比较》,中国金融出版社2005年版。
11.周道许主编:《中国保险业和保险监管》,中国金融出版社2010年版。
12.孙祁祥:《中国保险市场热点问题评析(2006-2007)》,北京大学出版社2007年版。
13.孙祁祥:《中国保险市场热点问题评析(2009-2010)》,北京大学出版社2010年版。
14.孟龙主编:《国际视野与中国保险问题》(第二辑),中国财政经济出版社2010年版。
15.王国军:《保险经济学》,北京大学出版社2006年版。
16.王国军等:《后金融危机时代保险业的风险防范与战略选择》,法律出版社2009年版。
17.徐徐:《中国有效保险监管制度研究》,经济科学出版社2009年版。
18.魏巧琴:《保险公司经营管理》,上海财经大学出版社2002年版。
19.魏巧琴:《保险投资风险管理的国际比较与中国实践》,同济大学出版社2005年版。
20.李克强:《开放式基金风险分析与风险管理研究》,中国财政经济出版社2004年版。
21.詹伟哉:《社会保险基金财务研究》,武汉大学出版社2003年版。
22.袁卫、饶富瑞、彭非主编:《中国保险监管与精算实务》,中国人民大学出版社2003年版。
23.王一佳、马泓、陈秉正等:《寿险公司风险管理》,中国金融出版社2003年版。
24.张文显:《法理学》,法律出版社1997年版。
25.陶广峰、张宇润等:《金融创新与制度创新》,中国政法大学出版社2006年版。
26.赵雪媛:《保险监管信息披露的研究》,中国财政经济出版社2007年版。
27.刘红林等:《发达国家保险监管制度》,时事出版社2001年版。
28.邓成明等:《中外保险法律制度比较研究》,知识产权出版社2002年版。
29.许崇苗、李利:《中国保险法原理与适用》,法律出版社2006年版。
30.李扬、陈文辉:《国际保险监管核心原则》,经济管理出版社2006年版。
31.张洪涛:《发展保险事业,构建和谐社会》,中国人民大学出版社2005年版。
32.孙祁祥、郑伟等:《欧盟保险偿付能力监管标准II及对中国的启示》,经济科学出版社2008年版。
33.江朝国:《保险法基础理论》,中国政法大学出版社2002年版。
34.江朝国:《保险业之资金运用》(修订一版),财团法人保险事业发展中心2003年版。
35.倪建林:《公司治理结构:法律与实践》,法律出版社2001年版。
36.傅安平:《寿险公司偿付能力监管》,中国社会科学出版社2004年版。
37.罗光:《保险公司评级管理》,经济科学出版社2009年版。
38.张俊岩:《保险法热点问题讲座》,中国法制出版社2009年版。
39.孙蓉等:《中国保险业风险管理战略研究》,中国金融出版社2005年版。
40.张忠军:《金融业务融合与监管制度创新》,北京大学出版社2007年版。
41.程振源:《保险市场非对称信息问题研究》,人民出版社2007年版。
42.詹浩:《保险市场规制的经济法分析》,中国法制出版社2007年版。
43.罗世瑞:《再保险监管问题研究》,上海三联书店2006年版。
44.江先学:《中国保险保障基金制度研究》,西南财经大学出版社2009年版。
45.邓成明等:《中外保险法律制度比较研究》,知识产权出版社2002年版。
46.叶朝晖:《寿险公司偿付能力风险分析与管理》,南京大学出版社2006年版。
47.汪祖杰等:《现代保险学疑难问题剖析》,经济科学出版社2008版。
48.中国金融教育发展基金会金融理财标准委员会:《个人风险管理与保险规划》,中信出版社2004年版。
49.薛波主编:《元照英美法词典》,法律出版社2003年版。
50.经济合作与发展组织《:OECD国家的监管政策——从干预主义到监管治理》,陈伟译,法律出版社2006年版。
51. [英]安东尼?奥格斯:《规制:法律形式与经济学理论》,骆梅英译,中国人民大学出版社2008年版。
52. [德]乌尔里希?贝克:《风险社会》,何博闻译,译林出版社2004年版。
53. [日]青木昌彦:《比较制度分析》,周黎安译,上海远东出版社2001年版。
54. [美]道格拉斯?C?诺斯:《制度、制度变迁与经济绩效》,刘守英译,生活?读书?新知三联书店上海分店1994年版。
55. [美]道格拉斯?C?诺斯:《经济史中的结构与变迁》,陈郁等译,上海三联书店1991年版。
56. [美]弗兰克?奈特:《风险、不确定性与利润》,安佳译,商务印书馆2006年版。
57. [美]托斯丹?邦德?凡勃伦:《有闲阶级论》,蔡受百译,商务印书馆1995年版。
58. [美]约翰?德勒巴克、[美]约翰?奈:《新制度经济学前沿》,张宇燕译,经济科学出版社2003年版。
59. [美]约翰?F?道宾:《美国保险法》,梁鹏译,法律出版社2008年版。
60. [美]小罗伯特?H?杰瑞、道格拉斯?R?里士满,《美国保险法精解》(第四版),李彦之译,北京大学出版社2009年版。
61. [美]哈威尔?E?杰克逊、小爱德华?L?西蒙斯:《金融监管》,吴志攀等译,中国政法大学出版社2003年版。
62. [日]古漱政敏著:《美国寿险公司之经营革新》,吕慧芬译,财团法人保险事业发展中心1998年版。
63. [美]皮特?纽曼主编:《新帕尔格雷夫法经济学大词典》,法律出版社2003年版。
64.《英国保险法》,戴立宁译,财团法人保险事业发展中心1995年版。
65.《德国保险法》,江朝国译,财团法人保险事业发展中心1993年版。
66.《新加坡保险法》,赖源河等译,财团法人保险事业发展中心1996年版。
67.《加拿大保险业法》,尹章华译,财团法人保险事业发展中心1998年版。
68.《日本保险业法》,廖淑惠译,财团法人保险事业发展中心2003年版。
69.《法国保险法》,由台湾政治大学施文森教授提供2007年文本,梁研博士翻译,特表感谢(未出版)。
1.徐英:《论我国保险监管目标的确立》,载《上海保险》2009年第8期。
2.赵桂芹、梁庆庆:《欧盟保险业SolvencyII项目最新进展及对我国的启示》,载《云南财经大学学报》2009年第2期。
3.潘志恒:《综合经营环境下我国保险监管模式的选择》,载《上海保险》2010年第5期。
4.许闲:《保险公司偿付能力风险信息对称性与市场供求》,载《保险研究》2011年第5期。
5.曹顺明:《保险公司治理结构监管是根本》,载《银行家》2006年第6期。
6.赵国新:《有效保险监管研究》,载《保险研究》2008年第8期。
7.江忠生、朱威至、陈佳:《保险保障基金制度的国际比较与借鉴》,载《保险研究》2008年第11期。
8.李艳明:《论健全以偿付能力为核心的非现场保险监管体系》,载《广西金融研究》2006年第6期。
9.吕秀萍:《略论保险合同主体信息不对称风险及其防范》,载《现代财经》2006年第11期。
10.房永斌:《论完善公司治理结构对加强保险公司风险管理的作用》,载《保险研究》2007年第11期。
11.张祖荣:《论我国保险资金运用的风险与防范》,载《浙江金融》2008年第12期。
12.熊立军、丁少群:《我国保险资金运用中的问题与对策》,载《合作经济与科技》2009年9月号上。
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