商业银行业务流程再造机理研究
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摘要
作为国民经济核心的金融业是中国承诺加入WTO之后开放的十大领域之一，商业银行如何迎接加入WTO的挑战，成为人们日益关注的问题。毫无疑问，长期处于高度政策壁垒下的银行业，尤其是商业银行不可避免地受到外资银行涌进的冲击。对于加入WTO之后高度的市场竞争形势，我国商业银行需要一个学习和适应的过程。
在借鉴和分析西方商业银行改革成功的经验时，风靡西方的银行再造成为我国商业银行改革和创新的主要方法。作为服务行业的商业银行由于业务的相似性使业务流程的差别成为商业银行的主要竞争力。处于银行再造核心的业务流程再造成为提高我国商业银行竞争力的有效途径之一。目前，关于业务流程再造的思想和概念的文献不少，但一般性的介绍居多，可操作性不强，而且主要集中在制造型企业。例如：实施银行业务流程再造如何具体展开，实施的步骤是什么，需要哪些方法，工具的支持等重要问题都还处于不明确、不系统的阶段。因此，对商业银行业务流程再造问题进行研究具有很强的理论意义和现实意义。
本文从四个部分阐述该问题。首先从技术、组织和效益入手论述商业银行业务流程再造提出的背景和研究意义，及本文研究角度和方法；然后归纳总结了商业银行业务流程所涉及的概念，其中对我国商业银行和业务流程所处特殊时期的特殊性进行了着重说明，并分析在进行业务流程再造时应该遵循的原则；再次概述适应我国商业银行业务流程再造方法的基本理念，将业务流程再造的方法与实际、简单的银行业务流程相联系对比阐述方法应用基础和应用范围，并以LCM(生命周期法)为例介绍业务流程再造实施的完整步骤；最后结合所得商业银行业务流程再造理论对工商银行综合业务系统中的资金汇划业务进行案例分析。
As a core of the national economy, Finance has become one of the ten fields that Chinese government promised to open after entering into WTO. Therefore, how to face the challenges in the future for Commercial Bank has been an increasingly focus. Grown up under the political protection of Chinese government for a long time, Chinese banks, especially the commercial bank will face great challenges with foreign bank's coming. Chinese banks need a studying and adjusted course.
With the introduction of successful experiences concerned bank reforms in western countries, business reengineering as an introductive way has been put forward to apply in Commercial bank. Given the fact that the Chinese banks have similar business operation, the difference in practical process is the main competitive factor. Therefore, Business Process Reengineering has been considered as the most efficient way to improve the rival ability. Now, there are some literatures about the concept and thought of the business process reengineering. But they tend to be descriptive, but less operative, and focus more on manufacturing enterprises. Some important issues are still in the ambiguous and fractional phase.
This paper is described from four perspectives. In chapter one, it analyzes the BPR's background and researchable signification with a study of the relationship between technique, organization and profits. In chapter two, concepts on BPR are induced and summarized. Then, a simple practical process used to explain the BPR method and four analyzing tools and methods of BPR are analyzed when they engage in BPR. In the end, combined with the business re-engineering theories, a case study of colligate operation system in ICBC is introduced.
在借鉴和分析西方商业银行改革成功的经验时，风靡西方的银行再造成为我国商业银行改革和创新的主要方法。作为服务行业的商业银行由于业务的相似性使业务流程的差别成为商业银行的主要竞争力。处于银行再造核心的业务流程再造成为提高我国商业银行竞争力的有效途径之一。目前，关于业务流程再造的思想和概念的文献不少，但一般性的介绍居多，可操作性不强，而且主要集中在制造型企业。例如：实施银行业务流程再造如何具体展开，实施的步骤是什么，需要哪些方法，工具的支持等重要问题都还处于不明确、不系统的阶段。因此，对商业银行业务流程再造问题进行研究具有很强的理论意义和现实意义。
本文从四个部分阐述该问题。首先从技术、组织和效益入手论述商业银行业务流程再造提出的背景和研究意义，及本文研究角度和方法；然后归纳总结了商业银行业务流程所涉及的概念，其中对我国商业银行和业务流程所处特殊时期的特殊性进行了着重说明，并分析在进行业务流程再造时应该遵循的原则；再次概述适应我国商业银行业务流程再造方法的基本理念，将业务流程再造的方法与实际、简单的银行业务流程相联系对比阐述方法应用基础和应用范围，并以LCM(生命周期法)为例介绍业务流程再造实施的完整步骤；最后结合所得商业银行业务流程再造理论对工商银行综合业务系统中的资金汇划业务进行案例分析。
As a core of the national economy, Finance has become one of the ten fields that Chinese government promised to open after entering into WTO. Therefore, how to face the challenges in the future for Commercial Bank has been an increasingly focus. Grown up under the political protection of Chinese government for a long time, Chinese banks, especially the commercial bank will face great challenges with foreign bank's coming. Chinese banks need a studying and adjusted course.
With the introduction of successful experiences concerned bank reforms in western countries, business reengineering as an introductive way has been put forward to apply in Commercial bank. Given the fact that the Chinese banks have similar business operation, the difference in practical process is the main competitive factor. Therefore, Business Process Reengineering has been considered as the most efficient way to improve the rival ability. Now, there are some literatures about the concept and thought of the business process reengineering. But they tend to be descriptive, but less operative, and focus more on manufacturing enterprises. Some important issues are still in the ambiguous and fractional phase.
This paper is described from four perspectives. In chapter one, it analyzes the BPR's background and researchable signification with a study of the relationship between technique, organization and profits. In chapter two, concepts on BPR are induced and summarized. Then, a simple practical process used to explain the BPR method and four analyzing tools and methods of BPR are analyzed when they engage in BPR. In the end, combined with the business re-engineering theories, a case study of colligate operation system in ICBC is introduced.
引文
[1] [美]詹姆斯·钱皮著，《企业再造》，中信出版社，2002．8
[2] Nick．Bolensky著，《公司再造》，华夏出版社，2003．6
[3] 刘桂平著，《中国商业银行再造》，中国金融出版社，2002．9
[4] 陈方正主编，《现代商业银行经营管理》，同济大学出版社，2000．9
[5] 田晓军著，《银行再造》，上海财经大学出版社，2002．9
[6] 《商业银行法及其配套规定》，中国法制出版社，2002．4
[7] 沈时芳主编，《商业银行业务》，上海财经大学出版社，2002．3
[8] 《岔路口：中国银行业的竞争策略》，波士顿咨询公司，2002．9
[9] 《波士顿管理新知》，波士顿咨询公司，2003．1
[10] 刘正周，风靡美国和日本企业再造思潮，《外国经济与管理》，1996．7
[11] 华宏鸣，关于“Reengineering”和“BPR”的实际含义，《中国软科学》，1996．11
[12] 叶艳苹，企业再造工程语我国银行业的变革，《国际金融研究》，1996．12
[13] 吴晓明，BPR：业务流程再造，《重庆工业管理学院学报》，1999．2
[14] 田晓军，银行再造简析，《国际金融研究》，1999．4
[15] 李源、樊治平、石岩力，基于信息技术的企业管理过程及其案例研究，《工程与管理》，2000．1
[16] 于军，试论我国国有企业“业务流程再造”的实施和保障，《技术经济》，2000．3
[17] 谭中明，我国商业银行效率分析，《中国软科学》，2002．3
[18] 王元龙，论国际银行业的发展趋势，《国际金融研究》，2002．3
[19] 谢云山，商业银行核心存款客户行为分析，《国际金融研究》，2002．9
[20] 何苏华，企业过程再造与价值工程的集成，《工业工程与管理》，2000．6
[21] 李建中，用IT表达的过程再造途径及应用案例，《工业工程与管理》，2000．6
[22] 蔡智康 汪秉文，新一代银行综合业务系统分析与研究，《计算机工程与应用》，2001．2
[23] 李源、樊治，企业过程再造：一个案例的研究，《工业工程与管理》，1999．6
[24] 陈亚兵、李敏强，BPR在NPDP中的应用，《工业工程与管理》，1999．4
[25] 黄艾舟、梅绍祖，超越BPR一流程管理的管理思想研究，《现代企业管理》2002．12
[26] 孙淑生、天文汇，基于管理集成的BPR，《科技与管理》，2002．4
[27] 李建中，企业过程再造(BPR)的生命周期方法论(LCM)及其应用，《工业工程与管理》，2000．1
[28] 蔡莉、单军，中美企业再造模式的差异分析，《现代企业管理》，2002．2
[29] 孔造杰、张海娟，企业过程再造的关键—人的因素，《工业工程与管理》，1999．5
[30] 王迎军，供应链的竞争力—顾客满意，《工业工程与管理》，1999．2
[31] 何焰，金融全球化与国际金融法—兼论中国金融法治因素，《世界经济与政治》，2003．9
[32] 冯晴，论中国银行卡市场金融创新，《金融与保险》，2003．8
[33] 陆晓明，2002年美国银行业回顾与展望，《金融与保险》，2003．6
[34] Gene Hall, Jim Rosenthal and Judy Wade How to Make Reengineering ReUy Work. Harvard Business Review, November-December, 1993
[35] Michael Hammer & James Champy Reengineering the Corporation—A manifesto for Business Revolution. Nicholas Brealey Publishing 1993
[36] carr. D, Johansson. H, Mcgraw-Hill, BestPracticesin Reengineering, New York, 1995
[37] Aldowaisan, Tariq, Business Process Redesign:An Approach for Process Mapping, Omega, Volume27, Octomber, 1999.
[38] Norrna Sutcliffe, Leadership Beharior and Business, Process Reengineering (BPR) Outcomes: An empirical analysis of 30 BPR projects. Information & Management, Vol. 36,1999
[39] Narasimhan Ram,Jayaram Jayanth, Reengineering Service Operations: Alongithdinal Case Study, Journal of Operations Management. Volume
[40] Islamic Banks and Investment Financing Rajesh K. Aggarwal and Tank Yousef Journal of Money, Cedit and Banking February 2000.
[41] Systemic Risk, Interbank Relations, and Liquidity Provision by the Central Bank Xavier Freixas, Bruno M.Parigi and Jean-Charles Rochet comment by Arivind Krishnamurthy Journal of Money, Cedit and Banking August 2000.
[42] Banking Crises and Bank Rescues: The Effect of Reputation Jenny Corbett and Janet Mitchell Comment by Andrew winton Journal of Money, Cedit and Banking August 2000.
[43] Robert S. Kaplan and David P. Norton, (1996) [J]. Using the Balanced Scorecard as a Strategic Management System, Harvard Business Review,
Jan-Feb, 1996.
[44] International Lending by U.S.Banks John M.Barron andNeven T. Valev. Journal of Money, Cedit and Banking August 2000.
[45] David Dines and Elaine Palmer(1998), [J].Management by objectives and Balanced Scorecard: Will Rome Fall Again?. Management Decision, 36/6 [1998].
[46] 张民主编，《商业银行客户经理制》，中国物价出版社
[47] 陈建明，计雷，池宏，商业银行经营过程的资金流网络，《中国管理科学》，2002年2月
[48] 许涛，国有商业银行提升综合竞争能力的路径分析，《福建金融》，2002年第6期
[49] 周春喜，CRM：商业银行提高管理效益的新手段，《经济师》，2002年第8期
[50] 孙险峰，实行客户经理制是商业银行的必然选择，《黑龙江财专学报》，2001年第2期
[2] Nick．Bolensky著，《公司再造》，华夏出版社，2003．6
[3] 刘桂平著，《中国商业银行再造》，中国金融出版社，2002．9
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[5] 田晓军著，《银行再造》，上海财经大学出版社，2002．9
[6] 《商业银行法及其配套规定》，中国法制出版社，2002．4
[7] 沈时芳主编，《商业银行业务》，上海财经大学出版社，2002．3
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[10] 刘正周，风靡美国和日本企业再造思潮，《外国经济与管理》，1996．7
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[33] 陆晓明，2002年美国银行业回顾与展望，《金融与保险》，2003．6
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[35] Michael Hammer & James Champy Reengineering the Corporation—A manifesto for Business Revolution. Nicholas Brealey Publishing 1993
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[37] Aldowaisan, Tariq, Business Process Redesign:An Approach for Process Mapping, Omega, Volume27, Octomber, 1999.
[38] Norrna Sutcliffe, Leadership Beharior and Business, Process Reengineering (BPR) Outcomes: An empirical analysis of 30 BPR projects. Information & Management, Vol. 36,1999
[39] Narasimhan Ram,Jayaram Jayanth, Reengineering Service Operations: Alongithdinal Case Study, Journal of Operations Management. Volume
[40] Islamic Banks and Investment Financing Rajesh K. Aggarwal and Tank Yousef Journal of Money, Cedit and Banking February 2000.
[41] Systemic Risk, Interbank Relations, and Liquidity Provision by the Central Bank Xavier Freixas, Bruno M.Parigi and Jean-Charles Rochet comment by Arivind Krishnamurthy Journal of Money, Cedit and Banking August 2000.
[42] Banking Crises and Bank Rescues: The Effect of Reputation Jenny Corbett and Janet Mitchell Comment by Andrew winton Journal of Money, Cedit and Banking August 2000.
[43] Robert S. Kaplan and David P. Norton, (1996) [J]. Using the Balanced Scorecard as a Strategic Management System, Harvard Business Review,
Jan-Feb, 1996.
[44] International Lending by U.S.Banks John M.Barron andNeven T. Valev. Journal of Money, Cedit and Banking August 2000.
[45] David Dines and Elaine Palmer(1998), [J].Management by objectives and Balanced Scorecard: Will Rome Fall Again?. Management Decision, 36/6 [1998].
[46] 张民主编，《商业银行客户经理制》，中国物价出版社
[47] 陈建明，计雷，池宏，商业银行经营过程的资金流网络，《中国管理科学》，2002年2月
[48] 许涛，国有商业银行提升综合竞争能力的路径分析，《福建金融》，2002年第6期
[49] 周春喜，CRM：商业银行提高管理效益的新手段，《经济师》，2002年第8期
[50] 孙险峰，实行客户经理制是商业银行的必然选择，《黑龙江财专学报》，2001年第2期