扶贫小额贷款模式与贫困户贷款可得性:理论分析与实证检验
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摘要
贫困户贷款可得性可从贷款需求和金融机构贷款供给两个维度进行考量。本文利用实地调研资料,从理论和实证两方面分析"贫富捆绑"和"银保互动"两种模式对贫困户贷款可得性的影响。研究结果表明,"贫富捆绑"对贫困户需求的促进作用更大,两种模式都不能显著提高贫困户贷款供给。精准扶贫在实施过程中应该注重提高贫困户有效贷款需求,合理设计针对性强、契合度高的"亲贫式"贷款产品,积极拓展更多抵押担保替代机制,实行低利率政策,破解贫困地区的"信息贫困"问题,拓展贫困户对外融资需求,并继续探索能够防范金融机构资金风险的风险防范体系,提高贫困户贷款可得性。
The availability of microfinance can be measured from demand and supply.The impact of "Co-guarantee Team Composed of Rich and Poor" and " Interlinked Credit and Insurance" on poors' availability is examined from both theoretical and empirical perspectives.It's found that the former plays a greater role in promoting demand,neither can significantly improve the supply.We should improve poors' demand by designing targeted microfinance products,expanding more mortgage,implementing low interest rate policies,solving information poverty and exploring a system that can prevent financial institutions from capital risks.
The availability of microfinance can be measured from demand and supply.The impact of "Co-guarantee Team Composed of Rich and Poor" and " Interlinked Credit and Insurance" on poors' availability is examined from both theoretical and empirical perspectives.It's found that the former plays a greater role in promoting demand,neither can significantly improve the supply.We should improve poors' demand by designing targeted microfinance products,expanding more mortgage,implementing low interest rate policies,solving information poverty and exploring a system that can prevent financial institutions from capital risks.
引文
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2.程恩江,Abdullahi D.Ahmed.信贷需求:小额信贷覆盖率的决定因素之一——来自中国北方四县调查的证据.经济学(季刊),2008(4):1391～1414
3.黄祖辉,刘西川,程恩江.贫困地区农户正规信贷市场低参与程度的经验解释.经济研究,2009(4):116～128
4.许玲燕,吴杨.精准扶贫过程中的双重网络嵌入机理及其模式研究——基于镇江市茅山革命老区的案例分析.江苏大学学报(社会科学版),2018(2):30～36
5.刘世成.扶贫小额贷款的瞄准机制与绩效评估实证分析——基于四川R县数据.西南金融,2016(9):12～14
6.刘丹.农户异质性视角下正规金融与非正规金融的关系——基于江苏省1202户农户的调研数据.南京农业大学学报(社会科学版),2017,17(6):110～119
7.张兵,张宁.农村非正规金融是否提高了农户的信贷可获性?——基于江苏1202户农户的调查.中国农村经济,2012(10): 58～68
8.何军,唐文浩.政府主导的小额贷款扶贫绩效实证分析.统计与决策,2017(11):169～172
9.卢亚娟,孟丹丹,王舒鸥.金融普惠对我国家庭收入的影响研究——基于CHFS数据的分析.金融理论探索,2018(2):25～33
10.谢玉梅,徐玮,程恩江,张国.基于精准扶贫视角的小额贷款创新模式比较研究.中国农业大学学报(社会科学版),2016,33(5):54～63
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